一、组织开展情况
为确保绿色金融工作开展,我行将绿色信贷投放写入全年工作思路,并印发了《山西沁源农村商业银行股份有限公司绿色信贷发展规划》。同时优化内部流程,为绿色金融产品和金融服务研发、审批、推广提供“绿色”通道;同时结合辖内绿色产业的发展特点,创新、丰富符合绿色产业客户需求的信贷产品,研发了“兴绿贷”。并积极组建成立了以一把手为组长的绿色信贷工作领导组,为全行绿色信贷工作开展奠定了基础。
二、绿色金融工作的具体举措
1.及时落实相关政策要求。及时转发、传达国家及山西省绿色金融政策相关文件,由总行领导进行安排部署。
2.制定配套措施及实施方案。根据相关文件精神,制定本行绿色金融配套措施及实施方案,结合辖内 “双碳”减排的目标,科学拟定绿色信贷短期和中长期发展规划,单列信贷投放目标,为绿色信贷指明发展方向。
3.建立绿色指导目录。根据《绿色产业指导目录(2019年版)》《绿色债券支持项目目录(2021年版)》等绿色金融指导目录,制定本行绿色金融授信指引或配套措施,为本行绿色信贷发展提供实施依据。
4.严格落实准入要求。严格实行贷款准入,对国家重点调控的限制类以及有重大环境风险的行业客户,要根据信贷准入工作要求,实行限制、禁入。
三、经验做法及成效
一是实施差异化信贷政策。在有效控制风险的前提下,进一步优化信贷结构,加大对节能环保项目、绿色建筑项目、绿色交通项目和绿色消费等支持力度,优先支持电子信息、装备制造、节能环保、新能源、新材料、健康养老、现代旅游、科技服务等行业发展,积极支持重大技术改造、产业升级和结构调整,着力培育和增强经济新动能,提高绿色低碳发展水平,支持绿色经济建设。在贷款准入环节,严格执行“环保一票否决”制度,限制高污染、高耗能等产业行业发展。严格执行国家化解过剩产能金融政策,大力推进煤炭、水泥等产能过剩行业有效去产能。对国家鼓励发展的第三方治理重大项目,在贷款额度、贷款利率、还贷条件等方面给予适当倾斜。合理确定项目利率和收费标准,坚决取消不合理收费,降低绿色信贷成本。
二是不断创新产品和服务。在信贷系统中增加绿色信贷模块,增强金融服务功能,积极探索资金供给新渠道,拓宽基础设施交通、能源、水利、信息等绿色金融领域的资金供给。积极发挥金融支持作用,增强利率下调弹性,促进产业升级。
三是完善绿色信贷管理机制。根据各总行战略定位,建立和完善绿色信贷管理制度,创新开发绿色信贷新产品,开辟绿色信贷审批专项通道,简化审批程序,优化审批流程,提高审批效率。制定并落实绿色信贷发展战略,细化中长期和短期发展目标,逐步建立绿色信贷专业化体系。制定相应的机制和流程,并定期组织开展检查和评价。完善信贷管理系统管理,完善绿色信贷统计制度,加强绿色信贷实施情况监测评价。
四是建立绿色信息共享机制。定期收集、主动跟进绿色项目信息,开展绿色项目评级,建立“绿色信贷行业、企业和项目清单”,对列入清单的企业和项目给予信贷政策倾斜。构建绿色信息共享机制,主动加强与有关部门的沟通衔接,积极对接环境保护、节能减排、安全生产等方面最新政策要求,重点审查企业环境行为等情况,切实发挥绿色信贷的引导作用,防止因信息不对称而带来环境和社会风险。
五是强化信息披露。推动银行业金融机构公开绿色信贷战略和信贷政策,充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的项目,根据法律法规披露相关信息,接受市场和利益相关方的监督。
截止123月末,我行表内外绿色融资余额6户、5400万元,较年初增加2户、1280万元,余额增幅31.07%。
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